Simulateur 2 — Conversion de Frais de Gestion en Philanthropie

Simulateur 2

Conversion de frais de gestion

Renégociez ou réallouez vos structures de frais de portefeuille. Convertissez les gains d’arbitrage en dons pluriannuels en faveur des neurosciences sans entamer votre capital d’origine.

Paramètres du portefeuille

viewof capital_init = Inputs.range([200000, 10000000], {step: 100000, value: 2000000, label: "Capital sous gestion (€)"})

viewof fee_current = Inputs.range([0.5, 3], {step: 0.1, value: 1.8, label: "Frais actuels (%/an)"})

viewof fee_target = Inputs.range([0.1, 2], {step: 0.1, value: 0.8, label: "Frais optimisés (%/an)"})

viewof gross_return = Inputs.range([0, 10], {step: 0.5, value: 6, label: "Rendement brut (%/an)"})

viewof horizon_years = Inputs.range([5, 25], {step: 1, value: 10, label: "Horizon de projection (ans)"})

viewof share_donated = Inputs.range([10, 100], {step: 5, value: 50, label: "Part de l'économie versée à l'ICM (%)"})

Projections de capitalisation & mécénat

fmt = (v) => Math.round(v).toLocaleString("fr-FR") + " €"

res = {
  const r = gross_return / 100, fc = fee_current / 100, ft = fee_target / 100, s = share_donated / 100;
  let cur = capital_init, opt = capital_init, dons = 0;
  const rows = [
    {annee: 0, scenario: "Frais actuels", capital: capital_init},
    {annee: 0, scenario: "Frais optimisés + dons ICM", capital: capital_init}
  ];
  const donsParAn = [];
  for (let y = 1; y <= horizon_years; y++) {
    cur = cur * (1 + r - fc);
    const optBrut = opt * (1 + r - ft);
    // économie de l'année = différence de frais appliquée au capital optimisé
    const economie = opt * (fc - ft);
    const don = Math.max(economie, 0) * s;
    dons += don;
    opt = optBrut - don;
    rows.push({annee: y, scenario: "Frais actuels", capital: cur});
    rows.push({annee: y, scenario: "Frais optimisés + dons ICM", capital: opt});
    donsParAn.push({annee: y, don});
  }
  return {rows, donsParAn, dons, cur, opt, gainNet: opt - cur};
}

Cumul des dons ICM

Gain net conservé

Capital final optimisé

Don annuel moyen

Plot.plot({
  height: 300,
  marginLeft: 70,
  style: {background: "transparent", fontSize: "12px"},
  color: {domain: ["Frais actuels", "Frais optimisés + dons ICM"], range: ["#122238", "#c5a059"], legend: true},
  x: {label: "Années"},
  y: {grid: true, label: "Valeur du portefeuille", tickFormat: (d) => (d / 1e6).toFixed(1) + " M€"},
  marks: [
    Plot.line(res.rows, {x: "annee", y: "capital", stroke: "scenario", strokeWidth: 3, curve: "monotone-x"}),
    Plot.dot(res.rows, {x: "annee", y: "capital", fill: "scenario", r: 3, tip: true})
  ]
})

Plot.plot({
  height: 180,
  marginLeft: 70,
  style: {background: "transparent", fontSize: "12px"},
  x: {label: "Dons versés à l'ICM par année"},
  y: {grid: true, label: null, tickFormat: (d) => (d / 1000) + " k€"},
  marks: [Plot.barY(res.donsParAn, {x: "annee", y: "don", fill: "#c5a059", rx: 4, tip: true}), Plot.ruleY([0])]
})

res.gainNet < 0
  ? html`<div class="callout callout-style-simple callout-warning" style="padding:.75rem 1rem;font-size:.85rem">
      Avec ces paramètres, les dons dépassent l'économie de frais : le capital final est inférieur au scénario actuel.</div>`
  : html`<div class="callout callout-style-simple callout-tip" style="padding:1rem 1.25rem;font-size:.9rem">
      En ramenant vos frais de ${fee_current} % à ${fee_target} %, vous versez <strong>${fmt(res.dons)}</strong> à l'ICM
      sur ${horizon_years} ans tout en terminant avec <strong>${fmt(res.gainNet)}</strong> de plus qu'aujourd'hui.</div>`

Simulation pédagogique à rendement constant. Les dons annuels peuvent en outre ouvrir droit à une réduction d’IR (66 %) ou d’IFI (75 %), non intégrée ici.